Ratgeber > Zahngesundheit > Finanztest Vergleich: Die besten Zahnzusatzversicherungen Deutschlands
10.05.2021 | 5:10

Finanztest Vergleich: Die besten Zahnzusatzversicherungen Deutschlands

Die Verbraucherschützer der Stiftung Warentest haben im diesjährigen Vergleich (Finanztest 4/2021) insgesamt 244 Zahnversicherungen getestet. Der Premium-Tarif „ZahnGesund 100“ des Münchener Verein belegt dabei einen hervorragenden dritten Platz hinter der Berlin direkt und der Barmenia und ist damit einer von 13 Testsiegern. Was waren die Prüfkriterien der Tester, welches sind die größten Vorteile von „ZahnGesund 100“ und warum stimmt auch der Service rund um dieses Top-Leistungspaket?

  • Stiftung Warentest untersucht im aktuellen Test für 2021 insgesamt 244 Zahnzusatzversicherungen
  • Die Bestnote „Sehr gut“ (0,5) erhalten 13 Anbieter
  • Einer der 13 Top-Platzierten ist der Tarif „ZahnGesund 100“ des Münchener Verein
    finanztest Auszeichnung "Testsieger 2021"für den Tarif ZahnGesund 100 des Münchener Verein

    Im Test: private Zahnzusatzversicherungen als Ergänzung zur Regelversorgung der GKV

    Wer Wert auf gesunde und strahlende Zähne legt, weiß, wie kostspielig eine Behandlung beim Zahnarzt werden kann. Das gilt insbesondere für die etwa 73 Millionen Versicherten einer gesetzlichen Krankenkasse: Sie bekommen nur begrenzte Zuzahlungen bei hochwertigen zahnmedizinischen Behandlungsmethoden von ihrer Kasse. Daher haben bereits etwa 16 Millionen Deutsche eine private Zahnzusatzversicherung abgeschlossen. 

    Wie gut die Angebote und Leistungen dieser privaten Zahnzusatzversicherungen sind, prüft die renommierte Verbraucherorganisation Stiftung Warentest einmal pro Jahr. Der umfassende Vergleich soll Verbrauchern eine Entscheidungshilfe an die Hand geben. Im aktuellen Heft (Finanztest 4/2021) überprüfte die Stiftung Warentest insgesamt 244 Zahnzusatzversicherungen und vergab dreizehnmal die Bestnote „Sehr gut“ (0,5) – eine Top-Bewertung, die sogar noch besser ist als eine „glatte Eins“ (1,0). Die Tester verteilten u.a. aber auch 55-mal die mäßigen bis schlechten Noten „Befriedigend“ (42 Tarife), „Ausreichend“ (12 Tarife) und „Mangelhaft“ (1 Tarif). 

    Der Tarif „ZahnGesund 100“ des Münchener Verein bekommt im deutschlandweiten Vergleich der Zahnzusatzversicherungen die bestmögliche Note „Sehr gut“ (0,5) für ein umfassendes Versicherungspaket, das nahezu alle Kosten der Zahnbehandlung übernimmt, die eine gesetzliche Krankenkasse nicht trägt. Das sind insbesondere Premium-Leistungen für Zahnbehandlungen, für Zahnersatz (z.B. Inlays, Kronen. Implantate), aber auch für professionelle Zahnreinigung oder schmerzlindernde Maßnahmen wie etwa Akupunktur, Vollnarkose und Lachgas. 

     

    Gut zu wissen

    Mit einer Zahnzusatz -Versicherung als Ergänzung zur gesetzlichen Krankenkasse lässt sich der Eigenanteil beim Zahnarzt bis auf null reduzieren. Leistungsstarke Tarife erstatten bei Zahnbehandlung und Zahnersatz 100 Prozent. Darüber hinaus bieten sie eine „Innovations-Garantie“ – sie übernehmen auch zukünftig entwickelte Behandlungsmethoden.

    So hat Stiftung Warentest die Zahnzusatzversicherungen verglichen

    Die Verbraucherschutzorganisation hat im aktuellen Test insgesamt 244 Zahnversicherungen auf dem deutschen Markt untersucht, die alle gesetzlich Krankenversicherten abschließen können. Dabei bewertete Stiftung Warentest mit Gesamtnoten zwischen „Sehr gut“ und „Mangelhaft“, 

    • wie die Zahnzusatzversicherungen die gesetzliche Regelversorgung abdecken,
    • wie umfassend die zusätzliche höherwertige Versorgung ausfällt,
    • wie umfangreich die Leistungen bei Inlays und Implantaten sind,
    • und ob die Anbieter von den Versicherten in den ersten Jahren Wartezeiten oder Leistungsgrenzen verlangen.

    Einer der 13 Testsieger für Zahnzusatzversicherungen mit der bestmöglichen Note 0,5 („Sehr gut“) ist der Tarif „ZahnGesund 100“ der Versicherungsgruppe Münchener Verein. Sehr positiv schneiden auch die beiden günstigeren Tarife des Münchener Verein ab: Stiftung Warentest bewertete den Kompakt-Tarif „ZahnGesund 85+“ (mindestens 85 Prozent Erstattung) mit der Note „Sehr gut“ (1,2) und den Kompakt-Tarif „ZahnGesund 75+“ (dieser Tarif übernimmt mindestens 75 Prozent der Zahnarztkosten) mit der Note „Gut“ (1,8).

      Der passende Versicherungsschutz für jeden Kundentyp

      Die Experten entwickelten für ihre Untersuchung drei unterschiedliche Muster-Versicherte: 

      • Den Kundentyp „Kasse genügt“ für Zahnpatienten, die nur die Regelversorgung wollen,
      • den Kundentyp „Gut und günstig“, der hochwertige zahnärztliche Leistungen bevorzugt, aber trotzdem einen Teil der Rechnung selbst tragen möchte,
      • und den Kundentyp „Rundum sorglos“, der eine zahnärztliche Vollkasko-Versicherung mit ästhetischer Perfektion verlangt.

      Stiftung Warentest weist die Leser ausdrücklich darauf hin, wie wenig der Krankenkassen-Standard („Medizinische Regelversorgung“) abdeckt und welche Summen die Zahnpatienten im Zweifelsfall selbst aufwenden müssen: für spezielle Leistungen, neueste Technik, Sonderwünsche wie z.B. Gold/Keramik bei Zahnfüllungen oder für die noch kostspieligeren Inlays, Kronen und Brücken. Wer solch hohe Ansprüche stellt, sollte eine Zahnzusatzversicherung abschließen, raten die Verbraucherschützer.

      Dabei sollten Interessenten aber stets den folgenden Grundsatz beachten: „Erst versichern, dann zum Zahnarzt.“ Denn „wenn der Zahnarzt feststellt, dass mit den Zähnen etwas nicht in Ordnung ist, gilt das für die Versicherer bereits als eine begonnene Behandlung“. In diesem Fall zahlt die Zahnzusatzversicherung nicht.

      Ergänzende Zusatzleistungen als wichtige Entscheidungshilfe neben der Gesamtnote

      Als zusätzliche, nicht bewertete, Leistungen der Zahnzusatzversicherer nennt Stiftung Warentest die Möglichkeit von

      • Kunststoff-Füllungen,
      • Wurzel-Behandlungen,
      • Parodontosebehandlung,
      • Funktionsanalytik,
      • zusätzlichen schmerzstillenden Maßnahmen (Akupunktur, Hypnose, Vollnarkose) und
      • die professionelle Zahnreinigung. 

      Auch wenn diese Versicherungsleistungen nicht in die Gesamtnote der Tester eingeflossen sind, so werden sie dennoch von vielen Versicherten gewünscht. Für diese anspruchsvollen Kunden kann es daher ein entscheidendes Vergleichs-Kriterium sein, ob eine Zahnzusatzversicherung diese Leistungen beinhaltet oder nicht. Vor allem dann, wenn unterschiedliche Zahnversicherungen dieselbe Note bekommen. In diesen Fällen kann ein „Mehr an Leistungen“ den Kunden die Entscheidung erleichtern – so wie bei den vielen Zusatz-Features der Premium-Variante „ZahnGesund 100“ des Münchener Verein.

      Ihre Zähne - top versichert. Mit ZahnGesund 100 vom Münchener Verein.

      • Einfacher Gesundheitscheck - keine Wartezeit
      • 100 % Zahnprophylaxe
        (max. 200 € pro Jahr)
      • 100 % Zahnersatz

      Berechnen Sie jetzt Ihren Beitrag für unseren Tarif ZahnGesund 100:

      Ihr Monatsbeitrag nur
      Loader

      Technischer Fortschritt – am besten immer mitversichert

      Zahnzusatzversicherung Testsieger: Digitaler Intraoralscanner liefert hochauflösende und präzise 3D-Aufnahme eines Gebisses.

      Stiftung Warentest weist außerdem darauf hin, wie schnell sich in den vergangenen Jahren die medizinischen Methoden der zahnärztlichen Behandlungen entwickelt haben. Was vor zehn Jahren noch undenkbar erschien, ist heute bei den Spitzen-Anbietern für Zahnzusatzversicherungen längst inklusive. Andere Zahnversicherungen haben ihr Leistungspaket hingegen seit längerer Zeit nicht mehr verändert oder angepasst, so die Verbraucherschützer. In diesen Fällen rät Stiftung Warentest den Kunden, einen Wechsel der Versicherung zu prüfen, um durch einen moderneren Tarif umfassender geschützt zu sein.

      Hier stellt der Tarif „ZahnGesund 100“ sicher, dass der Münchener Verein – anders als viele weitere Anbieter – auch die erst in Zukunft entwickelten zahnmedizinischen Hightech-Behandlungsmethoden übernimmt („Innovations-Garantie“).

      „ZahnGesund 100“ - moderner und umfassender Versicherungsschutz für anspruchsvolle Kunden

      „ZahnGesund 100“ richtet sich an Kunden, die mehr wollen: Diese Patienten legen Wert auf hochqualitative Zahnfüllungen, auf vollständige Kostenerstattung bei Zahnersatz (Inlay, Krone, Implantat, Brücke), auf Parodontose-Behandlung, ästhetische Zusatzleistungen wie professionelle Zahnreinigung und schätzen Zahn-Bleaching. Mit dieser Top-Zahnzusatzversicherung lassen sich die Kosten beim Zahnarzt fast immer bis auf „0“ reduzieren. 

      Der Premium-Tarif des Münchener Verein bietet den Versicherten umfangreiche Leistungen, u.a.:

      Und das zu günstigen Beiträgen: So kostet „ZahnGesund 100“ im Eintrittsalter von 43 Jahren 38 Euro im Monat.

      Berechnen Sie jetzt Ihren individuellen Beitrag für unseren Testsieger ZahnGesund 100.

      • Einfacher Gesundheitscheck - keine Wartezeit
      • Professionelles Zahnbleaching
        (max. 200 €)
      • 100 % Zahnersatz

      Berechnen Sie jetzt Ihren Beitrag für unseren Tarif ZahnGesund 100:

      Ihr Monatsbeitrag nur
      Loader

      Wann ist der Wechsel in einen modernen Zahntarif sinnvoll?

      Alle bereits privat Zusatzversicherten, die darüber nachdenken, einen moderneren Tarif oder einen anderen Anbieter zu wählen, haben laut Stiftung Warentest diese beiden Wechsel-Optionen:

       

      1. Wechsel des Zahntarifs innerhalb derselben Versicherungsgesellschaft

      In diesem Fall verzichten die meisten Unternehmen darauf, Wartezeiten von mehreren Monaten zu verlangen, bis die Versicherten erstmals eine zahnärztliche Leistung abrechnen dürfen. Gleiches gilt für die sogenannte „Leistungsbegrenzung“ innerhalb der ersten Jahre der Zahnzusatzversicherung. 

       

      2. Wechsel zu einem neuen Zahnzusatzversicherungs-Anbieter

      Hier kommt es darauf an, ob die neue Versicherung die bisherigen Versicherungsjahre des Mitbewerbers anerkennt. Diese Möglichkeit bieten aber nur eine Handvoll Versicherer an. Dann zumeist mit der Bedingung, dass die Vor-Versicherung dem neuen Leistungspaket entspricht – wenn also z.B. für den Interessenten eines 85-Prozent-Tarifs bereits eine mindestens 80-prozentige Kostenerstattung galt.

      Der Münchener Verein rechnet die Dauer der Vor-Versicherung komplett kostenfrei an und verzichtet grundsätzlich auf die Wartezeiten, wenn die Vor-Versicherung mindestens zwölf Monate ununterbrochen bestand und ein nahtloser Übergang in den ZahnGesund-Tarif erfolgt. Für die einzelnen Tarife gilt:

      • In „ZahnGesund 75+“ kann wechseln, wer bisher mit seiner Versicherung eine mindestens 70-prozentige Kostenerstattung für Zahnersatz inkl. GKV-Vorleistung vereinbart hat.
      • In „ZahnGesund 85+“ genügt ein Alt-Vertrag mit mindestens 80-prozentiger Kostenerstattung inkl. GKV-Vorleistung.
      • Und beim Premium-Tarif „ZahnGesund 100“ ist eine mindestens 90-prozentige Kostenerstattung inkl. GKV-Vorleistung im vorherigen Versicherungsvertrag ausreichend. 

      Top Produkt - Top Service?

      Nicht untersucht hat Stiftung Warentest Faktoren wie „Service“ und „Kundenorientierung“: Wie schnell bezahlt die Zahnzusatzversicherung, wie großzügig reguliert sie Schäden, wie gut ist sie erreichbar und wie zuverlässig informiert sie ihre Kunden?

      Genau diese Aspekte nimmt der Münchener Verein sehr wichtig und hat die Kunden- und Serviceorientierung zum Kern seiner Unternehmensstrategie gemacht. Der Erfolg: Das unabhängige „Deutsche Institut für Service-Qualität“ (DISQ) hat den Münchener Verein 2020 zum siebten Mal in Folge mit dem „Deutschen Service-Preis“ ausgezeichnet und gaben den Mitarbeitern für ihre Schnelligkeit, Freundlichkeit, Beratungskompetenz und Lösungsqualität die Note „Sehr gut“.  Nach den Zahlen des „Deutschen Service-Preises“ hat der Münchener Verein mit lediglich 4,9 Prozent die niedrigste „Ärgernis-Quote“ aller Versicherungen. Die Zahl der positiven Bewertungen liegt hingegen bei gut 89 Prozent. 

      Für das Gesamtpaket Produkt & Dienstleistung ist dies ein gewichtiger Faktor: Denn was nützt das umfangreichste Leistungspaket und was der günstigste Tarif, wenn der Versicherer die Zahnarztrechnung stark verspätet begleicht oder den Versicherten für Rückfragen kaum zur Verfügung steht? 

      Fazit – Finanztest Vergleich 2021: Die besten Zahnzusatzversicherungen Deutschlands

      • Wer eine gute Zahnzusatzversicherung sucht, sollte insbesondere darauf achten, dass das Leistungspaket umfassend ist: Hier ist besonders wichtig, wie viele Kosten für Zahnbehandlung und Zahnersatz übernommen werden, welche Materialien sowie Behandlungsmethoden eingeschlossen sind, und wie groß der Leistungsumfang in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss ist.
      • Darüber hinaus sollten die Versicherten bei ihrer Wahl aber auch berücksichtigen, ob der Service des Anbieters sich nach den individuellen Bedürfnissen der Kunden richtet und wie gut bzw. schnell die Hotlines erreichbar sind. 
      • Ein Unternehmen, das diese beiden Kriterien erfüllt, ist der Münchener Verein: mit einem doppelten „Sehr gut“ – sowohl bei den zahnärztlichen Leistungen als auch bei der Service-Qualität. 
      Frau mit Headset lächelt - Münchener Verein Gesundheitsservices

      Sie haben Fragen?

      Wir rufen Sie gerne zu Ihrem Wunschtermin zurück und klären Fragen ganz unkompliziert.

      Quellen

      Stiftung Warentest: www.test.de
      Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ): www.disq.de
      ntv: www.n-tv.de

      Empfohlene Artikel

      Weitere Artikel zum Thema "Zahngesundheit" finden Sie hier:

      Parodontose - Symptome, Vorbeugung & Behandlung

      Bleiben bakterielle Entzündungen des Zahnbettes lange unbemerkt, entsteht eine Parodontitis, die im schlimmsten Fall zu Zahnverlust führt. Auch wenn -...

      Parodontose - Symptome, Vorbeugung & Behandlung

      Zahnzusatzversicherung bei der Steuererklärung absetzen

      Die Zahnzusatzversicherung ist als Ergänzung der gesetzlichen Krankenversicherung ideal, um sich umfangreiche Leistungen für die Zahngesundheit zu...

      Zahnzusatzversicherung bei der Steuererklärung absetzen

      Zahnzusatzversicherung

      Sichern Sie sich vor hohen Zahnarztkosten ab. Jetzt informieren und online abschließen!

      Zahnzusatzversicherung