Unfallrente: Was sie ist und warum sie sich für Sie lohnt

Eine Unfallrente ist eine wichtige finanzielle Unterstützung, die Sie erhalten, wenn Sie nach einem Unfall dauerhaft in Ihrer Erwerbsfähigkeit eingeschränkt sind oder eine bleibende Invalidität zurückbleibt. Ihr Hauptzweck ist es, fehlendes Einkommen zu kompensieren und die finanziellen Folgen eines schweren Unfalls abzufedern.

Einfach erklärt:

Stellen Sie sich vor, ein Unfall führt dazu, dass Sie bestimmte Tätigkeiten, die Sie vorher problemlos erledigen konnten, nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausführen können. Eine Unfallrente ist dann eine regelmäßige, meist monatliche Zahlung, die Ihnen hilft, Ihren Lebensunterhalt weiterhin zu bestreiten. Sie dient dazu, die durch den Unfall entstandene finanzielle Lücke langfristig zu schließen.

Wichtige Punkte:

• Finanzielle Absicherung: Sie erhalten eine dauerhafte monatliche Zahlung, um die finanziellen Auswirkungen einer unfallbedingten Invalidität aufzufangen.
• Ausgleich von Einkommensverlusten: Die Rente gleicht aus, wenn Sie aufgrund des Unfalls nicht mehr wie gewohnt arbeiten können.
• Voraussetzung: Die Zahlung setzt voraus, dass durch den Unfall eine dauerhafte körperliche oder geistige Beeinträchtigung bzw. eine Invalidität eingetreten ist.

Wenn es um die finanzielle Absicherung nach einem Unfall geht, gibt es zwei wichtige Säulen: die gesetzliche und die private Unfallrente. Obwohl beide den Zweck haben, Sie bei unfallbedingten Einschränkungen zu unterstützen, unterscheiden sie sich grundlegend in ihrem Geltungsbereich, den Voraussetzungen und der Art der Leistungen. Das Verständnis dieser Unterschiede ist entscheidend für Ihre umfassende Absicherung.

Die gesetzliche Unfallrente, oft auch als Verletztenrente bezeichnet, ist Teil des deutschen Sozialversicherungssystems. Sie ist eine Pflichtversicherung, in die alle Arbeitgeber ihre Beschäftigten anmelden müssen.

Wichtige Fakten zur gesetzlichen Unfallrente:

• Geltungsbereich: Sie zahlt ausschließlich bei Unfällen, die sich im Rahmen Ihrer beruflichen Tätigkeit, auf dem direkten Weg zur oder von der Arbeit (Wegeunfälle) ereignen, oder bei anerkannten Berufskrankheiten. Unfälle in der Freizeit sind hier nicht abgedeckt.
• Wer zahlt: Zuständig sind Berufsgenossenschaften (BG) oder Unfallkassen.
• Voraussetzungen für den Anspruch:
  - Die Erwerbsfähigkeit muss dauerhaft um mindestens 20 % (bei landwirtschaftlichen Berufen 30 %) gemindert sein.
  - Diese Minderung muss in der Regel länger als sechs Monate (26 Wochen) bestehen.
• Höhe der Rente: Sie ist direkt an Ihr Brutto-Einkommen (Jahresarbeitsverdienst) vor dem Unfall und den Grad Ihrer Erwerbsminderung (auch als MdE-Prozentsatz bezeichnet) gekoppelt. Eine Vollrente (bei 100 % Erwerbsminderung) beträgt zwei Drittel Ihres Jahresarbeitsverdienstes.
• Antragstellung: Meist übernimmt Ihr Arbeitgeber die Meldung und den Antrag bei der Berufsgenossenschaft.
• Besteuerung: Die gesetzliche Unfallrente ist in der Regel steuerfrei.

Im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallrente bietet die private Unfallrente einen umfassenderen Schutz, den Sie selbst freiwillig abschließen. Sie schließt die Lücke, die die gesetzliche Absicherung offenlässt.

Wichtige Fakten zur privaten Unfallrente:

• Geltungsbereich: Sie greift bei Unfällen aller Art – egal, ob in der Freizeit, beim Sport, im Haushalt, im Urlaub oder am Arbeitsplatz. Ihr Schutz gilt weltweit und rund um die Uhr.
• Wer zahlt: Sie erhalten die Leistungen von Ihrer privaten Unfallversicherung.
• Voraussetzungen für den Anspruch: Eine private Unfallrente wird in der Regel ab einem bestimmten Invaliditätsgrad ausgezahlt, der individuell im Versicherungsvertrag festgelegt wird. Häufig liegt dieser bei 50 % oder mehr. Einige Tarife zahlen aber auch bereits ab geringeren Graden.
• Höhe der Rente: Die monatliche Rentenhöhe legen Sie bei Vertragsabschluss individuell fest. Sie ist nicht an Ihr Einkommen geknüpft. So können Sie eine Rente wählen, die Ihren tatsächlichen Bedürfnissen entspricht.
• Schadensfall: Durch Einreichung einer Schadensmeldung beim Versicherer wird die Prüfung angestoßen. Ärztliche Gutachten werden u.U. herangezogen.
• Besteuerung: Der Ertragsanteil der privaten Unfallrente ist steuerpflichtig.
• Kombinierbar: Ein großer Vorteil ist, dass Sie eine private Unfallrente zusätzlich zur gesetzlichen Unfallrente erhalten können.

Ihre private Unfallversicherung des Münchener Vereins schließt die Lücken der gesetzlichen Absicherung und schützt Sie weltweit, rund um die Uhr – in jeder Lebenslage.

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Jetzt informieren

Eine Unfallrente ist Geld, das Sie bekommen, wenn Sie nach einem Unfall schwer verletzt bleiben. Es gibt zwei Arten von Unfallrenten:

• Die gesetzliche Unfallrente: Das ist die Rente, die Sie von der Berufsgenossenschaft bekommen, wenn Sie einen Unfall bei der Arbeit oder auf dem Weg dorthin hatten.
• Die private Unfallrente: Das ist die Rente, die Sie von einer Versicherung wie dem Münchener Verein bekommen, wenn Sie eine eigene Unfallversicherung abgeschlossen haben. Diese Rente zahlt, egal wo und wann der Unfall passiert – zu Hause, in der Freizeit oder bei der Arbeit.

Die gesetzliche Unfallrente wird so berechnet:

• Wie viel haben Sie verdient? (Ihr Lohn pro Jahr, bevor der Unfall passiert ist.)
• Wie stark sind Sie durch den Unfall eingeschränkt? (Ärzte stellen fest, wie viel Prozent Sie gegenüber dem Zeitpunkt vor dem Unfall, nach dem Unfall beeinträchtigt sind)

Stellen Sie sich vor, Frau Meyer hat vor dem Unfall 45.000 € im Jahr verdient. Nach dem Unfall kann sie wegen ihrer Verletzungen 30 % weniger als vorher.

• Die Rechnung ist dann: 45.000 € (Verdienst) x 2/3 x 30 % (Einschränkung) = 9.000 € Unfallrente pro Jahr.
• Das Geld kann sich noch etwas ändern, wenn Frau Meyer zum Beispiel Kinder hat.

Wenn Sie eine private Unfallversicherung beim Münchener Verein haben und einen Unfall erleiden, sind diese Schritte wichtig:

Ihre private Unfallrente vom Münchener Verein wird jeden Monat ausgezahlt.

Wichtigste Bedingung:

Sie bekommen die Unfallrente, wenn Ihre unfallbedingte Verletzung mindestens 50 % ausmacht. Ärzte legen diese Prozentzahl fest.

Beispiel-Berechnung:

• Die Unfallrente des privaten Unfallschutzes wird gezahlt, wenn die vertraglich vereinbarten Bedingungen erfüllt sind. Bei der Unfallversicherung UnfallSchutz Premium des Münchener Vereins gilt:
  - Es liegt eine Invalidität von mindestens 50 % (abhängig davon, was vereinbart wurde) für voraussichtlich länger als drei Jahre vor und eine Änderung des Zustandes ist nicht zu erwarten.
  - Grund für die Invalidität ist ein Unfall (im Beruf oder in der Freizeit. Es gibt einige Ausnahmen, z. B. die Teilnahme an Rennveranstaltungen).
• Sind diese Bedingungen erfüllt, wird die Unfallrente der Unfallversicherung in voller Höhe gezahlt.
• Beispiel: Herr Sommer hat eine private Unfallversicherung beim Münchener Verein. Er hat vereinbart, dass er 500 € pro Monat als Unfallrente bekommen soll. In dem o.g. Fall würde er monatlich 500 € bekommen.

Wann wird gezahlt?

• Das Geld wird rückwirkend ab dem Monat des Unfalls gezahlt.
• Sie bekommen die Rente so lange, so lange Ihre dauerhafte Beeinträchtigung über 50 % liegt. 
• Es kann eine erneute Begutachtung der dauerhaften Beeinträchtigung vorgenommen werden.

Gut zu wissen: 

Bei der privaten Unfallrente ist es egal, wie viel Sie verdienen. Sie bekommen das Geld, das Sie vereinbart haben.