
Ihre Fragen zur privaten und betrieblichen Altersvorsorge
Ist die Umwandlung von vermögenswirksamen Leistungen (VWL) in betriebliche Altersvorsorge-Leistungen (bAV) möglich?
Welche Leistung wird bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn gezahlt?
Als Hinterbliebene kommen in Frage:
- Der Ehepartner oder
- Ein benannter Lebenspartner
- Leibliches bzw. adoptiertes Kind (längstens bis zum vollendeten 25. Lebensjahr des Kindes)
Ist kein Hinterbliebener vorhanden, ist die Leistung an Dritte auf einmalig maximal 8.000 Euro begrenzt (übliche Beerdigungskosten).
Bei Einschluss einer Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (HZV) beginnt die Auszahlung der Hinterbliebenenrente sofort.
Kann ich mit der Direktversicherung des Münchener Verein auch meinen Partner absichern?
Ist eine Beitragsfreistellung möglich?
Welche Zahlungsweisen sind bei der Direktversicherung des Münchener Verein möglich?
- Die Beiträge können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich entrichtet werden.
- Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, den steuerlichen Freibetrag durch Zuzahlungen von jeweils mindestens 200 Euro voll zu nutzen.
Welche Leistungen bietet die Direktversicherung des Münchener Verein?
Welche Zahlungsweisen sind bei der BasisRente (Rürup-Rente) möglich?
Welche gesetzlichen Rahmenbedingungen gibt es?
Der Staat möchte sicherstellen, dass die BasisRente (Rürup-Rente) ausschließlich der Altersversorgung dient. Daher orientiert sie sich eng an den Prinzipien der gesetzlichen Rentenversicherung.
- Eine Auszahlung ist nur als monatliche Rente möglich, eine Kapitalauszahlung kann nicht gewählt werden
- Die BasisRente kann frühestens ab dem 62. Lebensjahr in Anspruch genommen werden
- Der Vertrag kann nicht beliehen, abgetreten oder vererbt werden
Der Vorteil dabei ist, dass die Bezüge in Ihrem eigenen Interesse sichergestellt sind. Daher sind Ihre Beiträge auch bei Insolvenz geschützt und Hartz-IV sicher.
Damit die steuerliche Förderung möglich ist, kann man die BasisRente nur für sich selbst abschließen. Hier gilt: Versicherungsnehmer = Versicherte Person = Beitragszahler und natürliche Person.
Welche konkreten Steuervorteile bietet die Basisrente (Rürup-Rente) für mich?
Die Beiträge der BasisRente (Rürup-Rente) können in erheblichem Umfang als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden, dadurch ergeben sich von Jahr zu Jahr attraktive Steuervorteile.
Beiträge
Ab 2025 sind die Beiträge zu 100 % als Sonderausgaben steuerlich absetzbar. Bis dahin sind sie bis zu einem bestimmten Prozentsatz der genannten Beträge abzugsfähig. In 2017 sind es 84 %. Jedes Jahr steigt die Absetzbarkeit um 2 % an.
Rente
Die späteren Rentenzahlungen im Alter werden wie die gesetzliche Altersrente besteuert. Der Besteuerungsanteil hängt vom Rentenbeginn ab und steigt auf 100 % im Jahr 2040 an (2017: 74 % der Rente). Freibeträge und in der Regel ein geringerer Steuersatz als im Erwerbsleben wirken sich dann vorteilhaft aus.
Ihre Frage ist nicht dabei? Nutzen Sie das Kontaktformular und schildern Sie uns Ihr Anliegen.