BasisRente

Altersvorsorge mit staatlicher Förderung

  • Beiträge steuerlich geltend machen
  • Lebenslange Rente ab 62 Jahre möglich
  • Steuervorteile ausschöpfen durch jährliche Zuzahlungen

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BasisRente Balance - hohe Renditechancen durch Fondsinvestment

Die fondsgebundene BasisRente Balance verbindet finanzielle Sicherheit und Ertragschancen. Sie profitieren von den Renditechancen der Kapitalmärkte und genießen gleichzeitig die Sicherheit, dass Ihnen zum Rentenbeginn Ihr garantiertes Rentenkapital zur Verfügung steht.

Vorteile der BasisRente

Für ein gutes Leben im Alter ist private Vorsorge unerlässlich. Legen Sie unserer fondsgebundenen BasisRente des den Grundstein für Ihre Altersvorsorge. Sie profitieren dabei von vielen Vorteilen:

  • Lebenslange Rente
  • Individueller Rentenbeginn ab dem 62. Lebensjahr
  • Zuzahlungen sind jedes Jahr möglich
  • Die eingezahlten Beiträge sind Hartz-IV- und Insolvenzsicher

Ihre Steuervorteile mit der BasisRente

Der Staat fördert die BasisRente - auch als Rürup Rente bekannt - mit attraktiven Steuervorteilen. Für Selbstständige ist sie häufig die einzige Möglichkeit, mit staatlicher Förderung eine bedarfsgerechte Altersvorsorge aufzubauen. Ihre Beiträge können Sie als Sonderausgaben steuerlich anrechnen. Dabei steigt der Anteil Jahr für Jahr an. Ab 2025 sind die Beiträge zu 100 % absetzen.

Aktuell können Sie 90 % von maximal folgenden Beträgen steuerlich geltend machen:

  • 23.362 Euro bei Ledigen
  • 46.724 Euro bei Verheirateten
  • <p>30 Jahre, ledig, Steuersatz 42%, keine gesetzliche Rente, zahlt Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag, Rentenbeginn mit 67 Jahren.<br /> &nbsp;</p>
<p>Jahresbeitrag&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;18.000 €<br /> ---------------------------------<br /> <strong>Steuerersparnis&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;- 7.699 €</strong><br /> ---------------------------------<br /> Effektiver Aufwand&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 10.301 €</p>

    Selbständige

    30 Jahre, ledig, Steuersatz 42%, keine gesetzliche Rente, zahlt Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag, Rentenbeginn mit 67 Jahren.
     

    Jahresbeitrag                   18.000 €
    ---------------------------------
    Steuerersparnis               - 7.699 €
    ---------------------------------
    Effektiver Aufwand          10.301 €

  • <p>55 Jahre, verheiratet, Alleinverdiener, Einkommen 120.000 €/Jahr, Rente mit 63 Jahren.<br /> &nbsp;</p>
<p>Jahresbeitrag&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;24.000 €<br /> ---------------------------------<br /> <strong>Steuerersparnis&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;- 9.919 €</strong><br /> ---------------------------------<br /> Effektiver Aufwand&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 14.881 €</p>

    Arbeitnehmer

    55 Jahre, verheiratet, Alleinverdiener, Einkommen 120.000 €/Jahr, Rente mit 63 Jahren.
     

    Jahresbeitrag                   24.000 €
    ---------------------------------
    Steuerersparnis               - 9.919 €
    ---------------------------------
    Effektiver Aufwand          14.881 €

  • <p>Beide 63 Jahre, gemeinsames einkommen 60.000 €/Jahr. Wunsch: durch Einmalbeitrag die gesetzliche Rente aufstocken.</p>
<p><br /> Einmalbeitrag&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 34.000 €<br /> ---------------------------------<br /> <strong>Steuerersparnis&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;- 8.313 €</strong><br /> ---------------------------------<br /> Effektiver Aufwand&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 25.687 €</p>

    Ehepaar

    Beide 63 Jahre, gemeinsames einkommen 60.000 €/Jahr. Wunsch: durch Einmalbeitrag die gesetzliche Rente aufstocken.


    Einmalbeitrag                  34.000 €
    ---------------------------------
    Steuerersparnis               - 8.313 €
    ---------------------------------
    Effektiver Aufwand          25.687 €

Unser Tipp: Ergänzen Sie Ihre Altersvorsorge

Mit der BasisRente bauen Sie ein finanzielles Fundament und sorgen für die Zukunft vor. Folgende Ergänzungen runden Ihre Vorsorge ab:

Schutz bei Berufsunfähigkeit

Damit Sie auch bei Berufsunfähigkeit sicher Ihr Rentenziel erreichen, können Sie die Beiträge zur BasisRente mit unserem RentenSchutzbrief absichern. 

Ihr Vorteile
  • Bei Abschluss stellen wir keine Gesundheitsfragen
  • Im Leistungsfall übernehmen wir die Beiträge zu Ihrer BasisRente
  • Die Beitragsbefreiung greift bis zu einem jährlichen Beitrag von 3.000 EUR.
  • Vollen Schutz erhalten Sie bereits nach 3 Jahren
  • Bei Berufsunfähigkeit durch einen Unfall haben Sie Sofort-Schutz

Schutz für Ihre Familie

Mit der BasisRente können Sie Ihre Hinterbliebenen (Ehepartner/eingetragene Lebenspartner und Ihre Kinder bis zum 17. Lebensjahr) optimal absichern. 

Vor Rentenbeginn

Ihre Bezugsberechtigten erhalten Ihre eingezahlte Beiträge in Form eines Todesfallschutzes steuerfrei ausbezahlt. Dieser Schutz ist automatisch integriert. 

Nach Rentenbeginn

Auch jetzt können Sie Ihre Hinterbliebenen finanziell absichern. Vereinbaren Sie dazu bei Vertragsbeginn eine Rentengarantiezeit. Tritt der Todesfall in diesem Zeitraum ein, wird Ihre Rente für die verbliebene Garantiezeit an Ihre Hinterbliebenen weitergezahlt.

Fragen und Antworten zur BasisRente

Welche Zahlungsweisen sind bei der BasisRente (Rürup-Rente) möglich?
Der Münchener Verein bietet Ihnen die BasisRente als klassische oder als fondsgebundene Rentenversicherung an. In beiden Varianten ist sowohl die laufende Beitragszahlung als auch ein Einmalbeitrag möglich.
Welche gesetzlichen Rahmenbedingungen gibt es?

Der Staat möchte sicherstellen, dass die BasisRente (Rürup-Rente) ausschließlich der Altersversorgung dient. Daher orientiert sie sich eng an den Prinzipien der gesetzlichen Rentenversicherung. 

  • Eine Auszahlung ist nur als monatliche Rente möglich, eine Kapitalauszahlung kann nicht gewählt werden
  • Die BasisRente kann frühestens ab dem 62. Lebensjahr in Anspruch genommen werden
  • Der Vertrag kann nicht beliehen, abgetreten oder vererbt werden

Der Vorteil dabei ist, dass die Bezüge in Ihrem eigenen Interesse sichergestellt sind. Daher sind Ihre Beiträge auch bei Insolvenz geschützt und Hartz-IV sicher.

Damit die steuerliche Förderung möglich ist, kann man die BasisRente nur für sich selbst abschließen. Hier gilt: Versicherungsnehmer = Versicherte Person = Beitragszahler und natürliche Person.

Wer sollte die Basisrente (Rürup-Rente) abschließen?
Grundsätzlich ist die Basisrente (Rürup-Rente) für jeden interessant, der steuerbegünstigt für das Alter vorsorgen möchte, da die Beiträge direkt von der Steuer abgesetzt werden können.
  • Selbstständige und Freiberufler zahlen häufig nicht oder nur gering in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Daher ist die BasisRente sinnvoll, denn sie ist häufig die einzige Möglichkeit, eine staatliche Förderung für die Altersversorgung zu erhalten. 
  • Besserverdienenden Angestellten verschafft die BasisRente hohe Steuervorteile und eine Zusatzrente.
  • Beamte gleichen mit der BasisRente die sinkenden Pensionsansprüche aus. 
  • Alle die kurz vor dem Ruhestand sind können mit einem Einmalbeitrag die gesetzliche Rente aufbessern und profitieren von der Steuerersparnis während der Beitragszahlung und durch die noch niedrige Rentenbesteuerung.
Welche konkreten Steuervorteile bietet die Basisrente (Rürup-Rente) für mich?

Die Beiträge der BasisRente (Rürup-Rente) können in erheblichem Umfang als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden, dadurch ergeben sich von Jahr zu Jahr attraktive Steuervorteile.
 

Beiträge

Ab 2025 sind die Beiträge zu 100 % als Sonderausgaben steuerlich absetzbar. Bis dahin sind sie bis zu einem bestimmten Prozentsatz der genannten Beträge abzugsfähig. In 2017 sind es 84 %. Jedes Jahr steigt die Absetzbarkeit um 2 % an.
 

Rente

Die späteren Rentenzahlungen im Alter werden wie die gesetzliche Altersrente besteuert. Der Besteuerungsanteil hängt vom Rentenbeginn ab und steigt auf 100 % im Jahr 2040 an (2017: 74 % der Rente). Freibeträge und in der Regel ein geringerer Steuersatz als im Erwerbsleben wirken sich dann vorteilhaft aus.

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